比特币最严监管:建反洗钱和客户识别制度

比特币交易平台如何实施和监管“反洗钱”一直是中国人民(以下简称“中央银行”)关注的重点。

最近,中央银行在上海召集了几个比特币交易平台进行简报,并发布了征求意见稿(以下简称“草稿”)。

草案要求比特币交易平台必须改进三个系统-反洗钱和反恐融资系统,反洗钱报告系统和客户识别系统。

值得注意的是,草案要求,当用户首次在交易平台上注册时,中央银行希望用户可以将其身份证携带到平台上进行实际认证。对此,来自各个平台的普遍反馈是,该规定基本上是不可行的。

“现场身份验证”帐户持有人

今年2月8日,中央银行业务管理部对比特币平台提出了明确要求:不参与洗钱活动,并且不违反该国有关反洗钱的金融法律法规,外汇管理,支付和结算等,如果有比特币交易如果平台违反了上述要求并且情况严重,它将被带到有关部门依法取缔和调查。同时,每个比特币交易平台都暂停了提款业务。

最近,中央银行向各个平台发布了草案,要求比特币进行交流以完善三个系统,即反洗钱和反恐融资系统,反洗钱报告系统和客户识别系统。

据了解,中央银行的这一草案不仅将比特币交换纳入了《反洗钱法》的监督范围,还要求该交换确认客户的身份并遵守银行法规。此外,交易所还将安装一个收集可疑交易活动并向有关部门报告的系统,中央银行将负责处理比特币交易所的非法活动。

在某个比特币交易平台上工作的刘伟(化名)对《中国商报》的记者说,该草案有四页,主要针对“反洗钱”。一项更特殊的规定是,当用户首次在交易平台上注册时,希望用户可以将其身份证携带到平台上进行实际认证。

“这基本上是不可行的,并且与互联网的趋势不符。互联网交易平台是全球性的,人们不可能买票并四处飞行以开设账户。现在甚至期货开户也可以远程录像,因此应该有一个更好的解决方案。”刘炜说。

目前,该草案仍在征求各个平台的意见和反馈,并且仍需要一段时间才能实施。

“中央银行想知道该平台是否可以实施这种草案,因此它是第一个发布草案供您讨论并根据每个平台的反馈进行进一步更改的机构。比原始版本更详细,更详细。有更详细的指南和规格。”一位业内人士说。

刘伟告诉记者,除了“现场认证”外,没有大的问题。该平台最初计划了实名制,硬币提取标准的建立以及反洗钱报告系统。

对于“反洗钱”的要求,二十一世纪资本研究院的研究员李玮表示,加强比特币的反洗钱监管对比特币平台也是不利的。合规性是行业的常年发展。基本保证是防止发生重大事件和重大风险,并避免决策层对此类平台采取“千篇一律”的方法。

目前,国内三大比特币交易所-Huobi.com,OKCoin和比特币中国仍在限制取款。

“当有明确的反洗钱规则时,可以放出硬币。目前的法规尚未得到执行,该平台实际上不敢恢复硬币的取款。但是,其他一切都是正常的。”刘炜说。

对反洗钱标准的不同理解

中央银行这次起草的草案基本上是基于《中华人民共和国反洗钱法》和比特币交易所的实际运作相结合的。我国的《反洗钱法》包括大量相关的详细措施,包括建立基本的反洗钱系统,例如大额和可疑交易报告系统,客户识别系统,交易记录和身份数据保存系统。

在今年的全国人民代表大会上,全国人民代表大会代表,中央银行运营管理部负责人周学东在接受媒体采访时也表示,某些比特币交易平台存在重大隐患,其中之一其中一些机构尚未完成对法规的遵守。内部控制制度和反洗钱措施可能成为洗钱的渠道。他强调,今年的各个方面的监督只会增加,不会放松。应该为比特币交易和平台运营设置观察期,以进行动态监管评估。

事实上,央行与比特币交易平台之间先前分歧的关键在于对反洗钱标准的不同理解。

“作为比特币交易平台,我们都有反洗钱规则,但是尽管我们不是金融机构,但没有多少人了解中央银行如何进行反洗钱。例如,反洗钱一些金融机构的反洗钱制度是按照反恐和反罪犯的标准,有这些组织的名单,中央银行问我们为什么不买这样的名单,我们也很茫然。我们不知道有这样的清单。”刘炜说。

根据刘炜的介绍,比特币平台以前主要根据合规性法规和过去的经验进行过有关“反洗钱”的询问。例如比特币 反洗钱 欧,如果您的身份验证信息是一个18岁的大学生,但是您想购买价值100万元的比特币。该平台的合规官还将要求提供更多信息:“您是您自己吗?您从哪个渠道知道比特币?您知道比特币提款的过程吗?实际的利润用户是谁?有人问过吗?您可以帮助注册帐户吗?”和一系列问题。

据了解,该平台先前曾协助公安局抓获一个案件,其中一名资本参与者谋求一名大学生注册账户并被恶意下令比特币。

对于中央银行,它希望通过在监管体系内使用标准的金融机构的方法来限制每个比特币交易平台。 “他们相信的反洗钱和我们认为的反洗钱是两个概念。因此,我们认为我们仍在进行反洗钱,中央银行认为我们无事可做。但是现在规范已经有了下降,每个人的标准都一样。平台。我还了解了有关反洗钱法律的更多信息。”刘炜说。

但是,业内一些人说,无论交易平台的反洗钱多么出色,最主要的是要问和核实,很难做出判断。例如,一个人带着2万元进入超市,最后买了一个皮包或手表,没人知道。但是,如果资金来源可疑,则可以及时检查,例如是否可以提供资金来源证明。

“简而言之,就是要尽一切可能使事情看起来无瑕。在采取预防措施之前,将其阻止,并将风险降至最低。这是中央银行的宗旨。”上述业内人士说。

李伟分析说,对于比特币交易,最典型的洗钱方式是用现金离线订购比特币,然后在公开市场或海外市场上出售它,以使资金合法化或离开国家。的目标。

“加强反洗钱监管对比特币平台的影响实质上是有限的,因为比特币平台是一项竞争性招标交易。洗钱活动通常涉及一些利润转移行为,并且更多地发生在平台比特币,大多数交易平台也都嫁接到了投资者的个人CCB或支付帐户上,一方面,它们具有识别客户真实性的能力,另一方面,它们却无法赚钱通过电子帐户系统进行洗钱。”李玮说。